Poradňa

Ročná percentuálna miera nákladov - RPMN

Michal Voronič
pridané
February 2020
Príloha:

Čo je RPMN?

Máme hypotéku s úrokovou sadzbou 0,79%p.a. ale RPMN 1,54%p.a. Koľko nás teda v skutočnosti stojí naša hypotéka a prečo sú tieto dve čísla tak odlišné? Dá sa s tým niečo robiť a máme s tým niečo robiť? 

RPMN alebo “Ročná percentuálna miera nákladov” je čierna skrinka hypotekárnych úverov ktorá môže zaťažovať Vašu peňaženku viac ako si myslíte. Čo to teda je? Touto otázkou sa s našimi klientmi zaoberáme veľmi často. RPMN je reálny náklad s Vašou hypotékou, pretože mesačná splátka nie je to jediné čo okrem istiny a úroku banke platíte. RPMN je vždy vyššia ako úroková sadzba a to z toho titulu, že sú v nej započítané náklady so zriadením úveru, znaleckým posudkom alebo iné poplatky, ktoré sa sem banka rozhodne preniesť.

Príklad:

Boli sme v banke, kde sme žiadali hypotéku vo výške 100 000€, na internete sme videli že najnižšia sadzba je 0,79%p.a. a požiadali sme teda v banke o vypracovanie ponuky, ktorá vyzerala nasledovne:

Objem úveru: 100 000€

Úroková sadzba: 0,79%p.a.

Splátka: 312,08€/M

Zatiaľ to vyzerá pekne, však? 

Tým to ale nekončí, úrok je síce na prvý pohľad veľmi zaujímavý, ale potom, pracovník banky pokračuje s jedným “ALE” a ako je slovíčko “ALE” známe, všetko čo je povedané pred ním neplatí. Dozvieme sa, že podmienky pre získanie tejto úrokovej sadzby sú napríklad nasledujúce: 

  • Otvorenie bežného účtu 5€/M
  • Poistenie schopnosti splácať 30€/M

To znamená, že náklad s hypotékou už teda nie je 312€/M ale 347€M. A teda suma 347€/M je reálny náklad spojený so splácaním Vášho úveru, lebo logicky, pokiaľ tieto podmienky nesplníte tak Vám úrokovú sadzbu nedajú.

Keď sčítame všetky tieto náklady 312€/M za splátku (istina + úrok) a 35€/M za vedenie účtu a poistenie, tak výsledná RPMN je teda 1,54%p.a. RPMN je vždy vyššie číslo ako je to v prípade úrokovej sadzby. Samozrejme ideálny stav je aby sa RPMN rovnalo výške úrokovej sadzby. Vtedy to znamená, že Vás úver okrem úrokovej sadzby banky nestojí nič navyše.

Čo všetko môže byť v RPMN započítané? 

Znalecký posudok, kolky na katastri, rôzne poistenia, vedenie účtu, poplatok za spracovanie úveru a pod. 

Ako sa naši klienti vedia týmto zbytočným nákladom vyhnúť a ako dokážeme dosiahnuť to, aby rozdiel medzi úrokovou sadzbou a RPMN bol čo najnižší? Dohodnite si stretnutie v našom hypotekárnom centre a pri tvorbe Vašej HYPOkarty Vám povieme, ako sa týmto zbytočným poplatkom vyhnúť. Nakoľko od nás vždy dostanete viacero ponúk, vieme na inštitúcie vyvinúť tlak a vieme vyjednávať o týchto produktoch tak, aby sme pre našich klientov zabezpečili vždy tie najlepšie podmienky na trhu.


Nenašli ste odpoveď?

Ak potrebujete poradiť a nenašli ste u nás správny manuál, radi Vám vypracujeme odpoveď s advokátskym a predajným tímom. Napíšte nám na messengery.

Otvoriť messenger

Ušetri na provízii a vyskúšaj náš predajný systém

Realitná služba od 499€. Obhliadky vykonávajú realitní odborníci. Prehľad o obhliadkach a spätnú väzbu máte k dispozícii cez aplikáciu.

Viac informácii

Balík nájom BASIC

99
s DPH
Kompletná zmluvná dokumentácia
Pripomienkovanie a právne poradenstvo
Dohodnutie a vyjednanie podmienok
Tlač a doručenie zmlúv
Mám záujem
Je možné započítať po úspešnom prevode zo zloženého depozitu.

Balík nájom KOMPLET

129
s DPH
Všetko čo v BASIC + tieto služby
Odovzdanie nehnuteľnosti
Digitálny odovzdávací protokol
Zriadenie poistenia hnuteľného majetku
Mám záujem
Je možné započítať po úspešnom prevode zo zloženého depozitu.
Máte otázky?
Obráťte sa nášho online agenta na messangery alebo na telefónnom čísle, sme online od 8:00 do 18:00 každý pracovný deň. Prípadne nám na live chate nechajte správu.

Balík predaj BASIC

399
s DPH
Kompletná zmluvná dokumentácia
Pripomienkovanie a právne poradenstvo
Dohodnutie a vyjednanie podmienok
Tlač a doručenie zmlúv
Asistencia pri podpisoch
Zasadacia miestnosť
Mám záujem
Je možné započítať po úspešnom prevode zo zloženého depozitu.

Balík predaj KOMPLET

499
s DPH
Všetko čo v BASIC + tieto služby
Overenie podpisov u notára
Vybavenie podania na katastri
Úhrada poplatkov na katastri
Odovzdanie nehnuteľnosti
Zmena odberateľov
Mám záujem
Je možné započítať po úspešnom prevode zo zloženého depozitu.
Máte otázky?
Obráťte sa nášho online agenta na messangery alebo na telefónnom čísle, sme online od 8:00 do 18:00 každý pracovný deň. Prípadne nám na live chate nechajte správu.

% vo Februári

prehľad aktuálnych úrokových sadzieb

Spýtajte sa
Ponuky sú počítané pre objem hypotéky 80.000€ a fixácii na 3 roky. Obráťte sa nášho online agenta na messangery, sme online od 8:00 do 18:00 každý pracovný deň. Prípadne nám na live chate nechajte správu.
Tento mesiac NAJVÝHODNEJŠIA

0.5

%

úroková sadzba

239

mesačná splátka
Tento mesiac NAJVÝHODNEJŠIA

0.6

%

úroková sadzba

243

mesačná splátka
Tento mesiac NAJVÝHODNEJŠIA

0.69

%

úroková sadzba

246

mesačná splátka
Tento mesiac NAJVÝHODNEJŠIA

0.79

%

úroková sadzba

250

mesačná splátka
Tento mesiac NAJVÝHODNEJŠIA

0.8

%

úroková sadzba

250

mesačná splátka
Tento mesiac NAJVÝHODNEJŠIA

0.89

%

úroková sadzba

253

mesačná splátka
Tento mesiac NAJVÝHODNEJŠIA

0.95

%

úroková sadzba

255

mesačná splátka
Tento mesiac NAJVÝHODNEJŠIA

0.95

%

úroková sadzba

255

mesačná splátka
Tento mesiac NAJVÝHODNEJŠIA

0.95

%

úroková sadzba

255

mesačná splátka
Tento mesiac NAJVÝHODNEJŠIA

1.09

%

úroková sadzba

261

mesačná splátka